« Kredyty samochodowe i… | Strona domowa | Podstawy kredytu mies… »

Spodziewane regularne prawne na rynku chwilówek

wtorek, 14 kwiecień 2020 at 1:47 pm. Użyte znaczniki: , , , , , ,

Przepisy dotyczące udzielania chwilówek rozpalają branżę finansową i niestety wpływają negatywnie na postrzeganie rynku przez pośredników, którzy zarabiają na polecaniu konkretnych ofert firm pożyczkowych.

Zrozumienie chwilówki i nacisku prawnego na sektor

Jeden z najważniejszych problemów to aktualizacja „ustawy antylichwiarskiej”, a konkretnie ograniczenia kosztów pozaodsetkowych do poziomów, które w niektórych przypadkach uniemożliwiają prowadzenie dalszej działalności. W ustawach pojęcie chwilówki nie istnieje i można założyć, że to pojęcie potoczne odnoszące się do pożyczki krótkoterminowej udzielanej w ramach ustawy o kredycie konsumenckim oraz zgodnie z kodeksem cywilnym. Jeszcze inne rozróżnienie występuje, jak chwilówkę dopasuje się do sektora pozabankowego, a pożyczkę do bankowości detalicznej. W ten sposób konsumenci wiedzą, z jakim produktem kredytowym mają do czynienia.

Za daleko idące zmiany nikomu nie służą

Wprowadzenie tzw. ustawy antylichwiarskiej w 2016 roku zmieniło postrzeganie chwilówek. Z ryzykownej formy finansowania konsumpcji chwilówki stały się bardzo przystępne na zasadzie minimum formalności, bez niesamowitych kosztów pozaodsetkowych. Zgodnie z prawem kredytobiorca nie może zapłacić za chwilówkę w kosztach pozaodsetkowych więcej niż wynosi podstawowa kwota zobowiązania. To wyklucza z reguły przejęcia nieruchomości, majątku trwałego przez drobne zadłużenie, nawet potencjalnie niespłacone. Ustawodawca zadbał również o limitowanie rolowania chwilówek. Przedłużenie spłaty pożyczki to już zwykła usługa, która nie wiążę się z żadnym ryzykiem, a można powiedzieć, że średnio opłaca się firmom pożyczkowym, które i tak muszą zmieścić się w limicie kosztów pozaodsetkowych.

Spodziewana ewolucja prawa i konsekwencje analizy zdolności kredytowej

Najważniejsza spodziewana zmiana prawna na najbliższe lata to dalsze ograniczanie kosztów pozaodsetkowych, na których głównie zarabia branża. Nadmierny nacisk na wykluczenie chwilówek wywoła z dużym prawdopodobieństwem spory kryzys. Popyt na chwilówki rośnie, a pożyczkobiorcy ze stosunkowo niskimi dochodami potrzebują często szybkiego dofinansowania w nagłych przypadkach. Nie ma niestety mowy o udzieleniu chwilówki bez pozytywnej zdolności kredytowej. Każda firma pożyczkowa bazuje na ustawie o kredycie konsumenckim, a ten akt prawny jasno mówi o potrzebie dokładnego zbadania wiarygodności ekonomicznej klienta.

Główne wnioski

Prawo powinno dokładnie wsłuchiwać się w standardy branżowe, ponieważ na rynku zostały już firmy całkowicie legalne, spełniające wysokie normy obsługi kredytobiorcy.